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中國人民銀行銀發(fā)[2006]385號  2006年11月10日發(fā)布  廣西天華編輯

　　商業(yè)承兌匯票是法人以及其他組織簽發(fā)的，銀行以外的付款人承兌的，由付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的信用支付工具，具有權(quán)利義務(wù)明確、可約期付款、可轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)等特點(diǎn)。推廣使用商業(yè)承兌匯票，有利于豐富企業(yè)支付手段，協(xié)調(diào)企業(yè)產(chǎn)供銷關(guān)系；有利于緩解企業(yè)間貨款拖欠，維護(hù)正常順暢的商品交易秩序；有利于促進(jìn)銀行信用和企業(yè)商業(yè)信用的有機(jī)結(jié)合，緩解中小企業(yè)融資難的矛盾；有利于促進(jìn)商業(yè)信用票據(jù)化，豐富票據(jù)市場工具，促進(jìn)票據(jù)市場發(fā)展；有利于建立和完善良好的信用機(jī)制，增強(qiáng)社會信用意識，提高社會信用程度。
　　近年來，我國商業(yè)匯票業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展，商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，對便利企業(yè)支付結(jié)算、拓寬企業(yè)融資渠道、改善商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量等發(fā)揮了積極作用。但是，商業(yè)匯票中銀行承兌匯票占比過高、商業(yè)承兌匯票占比過低的結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出。為進(jìn)一步提高企業(yè)結(jié)算效率，調(diào)整商業(yè)匯票種類結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)和鼓勵商業(yè)信用發(fā)展，發(fā)揮商業(yè)承兌匯票對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，現(xiàn)提出以下意見。
　　一、調(diào)動各方積極性，建立有效推廣商業(yè)承兌匯票的良性機(jī)制。
　　人民銀行要組織商業(yè)銀行制定推廣使用商業(yè)承兌匯票的具體實(shí)施方案，選擇并鼓勵一些資信狀況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系比較穩(wěn)定的企業(yè)，在商品交易和勞務(wù)供應(yīng)中簽發(fā)、收受、轉(zhuǎn)讓商業(yè)承兌匯票；通過重點(diǎn)示范、以點(diǎn)帶面，以優(yōu)質(zhì)企業(yè)和上下游企業(yè)之間商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的開展，帶動其他企業(yè)廣泛使用商業(yè)承兌匯票；要根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，因地制宜，對信用狀況良好的企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票給予再貼現(xiàn)支持；要創(chuàng)造條件，推動建立便捷的商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)查詢平臺，降低商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的交易成本；要按照成本、收益和風(fēng)險對稱，有利于調(diào)動各方積極性的原則，研究探索促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的合理的價格機(jī)制。
　　商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的開展形式，發(fā)掘新的利潤增長點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏；要繼續(xù)探索建立票據(jù)專營機(jī)構(gòu)，擴(kuò)展和健全票據(jù)專營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)的專業(yè)化、集約化經(jīng)營；大力推廣銀行信用助推企業(yè)商業(yè)信用的模式，探索保函業(yè)務(wù)、票據(jù)保證業(yè)務(wù)與商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的結(jié)合，采取對商業(yè)承兌匯票保證、保貼等形式，提高商業(yè)承兌匯票信用保障程度；做好對商業(yè)承兌匯票的授信工作，對信用狀況良好的企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票給予貼現(xiàn)支持。
　　企業(yè)可利用商業(yè)承兌匯票約期支付的特點(diǎn)，在延付貨款時，通過簽發(fā)商業(yè)承兌匯票予以支付。有條件的中小企業(yè)可選擇信用良好、資金實(shí)力雄厚的企業(yè)作為商業(yè)承兌匯票的保證人，以此增強(qiáng)票據(jù)信用，促進(jìn)中小企業(yè)承兌的商業(yè)承兌匯票流通。鼓勵收款單位在充分了解付款單位信用狀況的基礎(chǔ)上，接受商業(yè)承兌匯票，減少口頭信用和掛賬信用，提高合同履約率。
　　二、充分發(fā)揮企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的作用，增強(qiáng)企業(yè)受理商業(yè)承兌匯票的信心。
　　人民銀行要研究和推動企業(yè)信用信息在商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)中的使用，加大宣傳力度，引導(dǎo)、鼓勵商業(yè)銀行和企業(yè)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)時，依法使用企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為推廣商業(yè)承兌匯票提供信用查詢支持。要有計劃地組織具有社會公信力的中介機(jī)構(gòu)開展企業(yè)信用評級，并促使評級結(jié)果與銀行信用支持相結(jié)合。要繼續(xù)加大企業(yè)信用信息的收集力度，擴(kuò)大信息采集范圍，將違規(guī)開立使用銀行結(jié)算賬戶、違約支付、逃廢債務(wù)、欠繳稅款等信息加以收集并通過適當(dāng)方式予以披露。
　　商業(yè)銀行要加強(qiáng)對客戶支付結(jié)算信用信息的收集、整理和分析利用，跟蹤了解企業(yè)簽發(fā)、承兌和兌付商業(yè)承兌匯票的情況，主動向人民銀行報送商業(yè)承兌匯票承兌人的不良支付信息和其他信用信息。對持票人開戶銀行、貼現(xiàn)銀行的合理查詢，商業(yè)承兌匯票承兌人的開戶銀行應(yīng)予以配合。
　　鼓勵商業(yè)承兌匯票的出票人、承兌人進(jìn)行信用評級，并將評級結(jié)果納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，依法接受查詢。企業(yè)在辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)時，出票人、承兌人要嚴(yán)格遵守“恪守信用、履約付款”的結(jié)算原則，及時足額兌付到期商業(yè)承兌匯票，以營造良好的企業(yè)信用文化，提升自身的品牌和信譽(yù)，并以此促進(jìn)社會信用的好轉(zhuǎn)。
　　三、建立有效的違約支付懲戒機(jī)制，促使商業(yè)承兌匯票承兌人付款履約。
　　人民銀行要有針對性地采取具體措施，逐步建立轄內(nèi)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)信息檔案，做好轄內(nèi)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的監(jiān)測與分析工作；建立無理拒付、拖延支付商業(yè)承兌匯票的“黑名單”制度，定期向社會通報，增強(qiáng)違約支付的社會關(guān)注程度，加大對違約企業(yè)的懲戒力度。
　　商業(yè)承兌匯票的付款人對到期的商業(yè)承兌匯票故意拖延支付、無理拒付的，人民銀行將按照《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第三十三條的規(guī)定，對其處以每日票據(jù)金額0．07%的罰款。
　　對于屢次無理拒付、拖延支付的，商業(yè)銀行除應(yīng)停止為其辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保證、保貼等業(yè)務(wù)外，還可中止辦理部分直至全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
　　四、做好商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險防控工作，保障商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
　　人民銀行要加強(qiáng)對商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。及時發(fā)布商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險信息，進(jìn)行必要的風(fēng)險提示，指導(dǎo)企業(yè)正確辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)。
　　商業(yè)銀行要加強(qiáng)對商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險管理。進(jìn)行嚴(yán)格的真實(shí)貿(mào)易背景審查，防止利用商業(yè)承兌匯票套取銀行貼現(xiàn)資金以及進(jìn)行其他違法違規(guī)活動；完善資格審核程序，對承兌企業(yè)和貼現(xiàn)申請企業(yè)進(jìn)行切實(shí)的資信、償債能力調(diào)查，對資信和財務(wù)狀況欠佳的企業(yè)要謹(jǐn)慎授信，避免新增不良資產(chǎn)；將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保證、保貼業(yè)務(wù)的授信額度納入綜合授信額度管理，實(shí)行總量控制，并根據(jù)承兌企業(yè)和貼現(xiàn)申請企業(yè)的財務(wù)、信用和經(jīng)營等狀況適時動態(tài)調(diào)整。
　　企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票時，需要掌握商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的基本知識，熟悉商業(yè)承兌匯票簽發(fā)、承兌、背書和貼現(xiàn)的各項規(guī)定，準(zhǔn)確無誤地辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)；嚴(yán)格遵循真實(shí)貿(mào)易背景要求，杜絕通過關(guān)聯(lián)關(guān)系虛構(gòu)交易套取銀行資金。企業(yè)承兌商業(yè)承兌匯票時，要考慮與本企業(yè)的資金實(shí)力相稱，避免盲目承兌和債務(wù)膨脹。企業(yè)收受商業(yè)承兌匯票時，應(yīng)注意認(rèn)真審查票據(jù)的真實(shí)性和承兌人的資信狀況，防范票據(jù)風(fēng)險。
　　五、加強(qiáng)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)宣傳和培訓(xùn)，普及商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)知識。
　　人民銀行要組織和協(xié)調(diào)商業(yè)銀行，面向社會，采取多種形式，廣泛開展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的宣傳和培訓(xùn)工作。宣傳商業(yè)承兌匯票在為企業(yè)提供結(jié)算便利和融資便利方面的意義和作用，以及對豐富企業(yè)支付結(jié)算工具、提高企業(yè)資金使用效益、提升企業(yè)形象和增強(qiáng)企業(yè)信用的作用。
　　商業(yè)銀行要充分利用銀企之間的直接關(guān)系，從為客戶提供更多、質(zhì)量更高的支付結(jié)算服務(wù)出發(fā)，通過多種形式加大對企業(yè)財務(wù)人員的宣傳和培訓(xùn)力度，使其熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)，特別是商業(yè)承兌匯票的基本知識和操作程序；引導(dǎo)企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)活動的需要，更多地使用商業(yè)承兌匯票；幫助企業(yè)財務(wù)人員掌握甄別票據(jù)真?zhèn)蔚姆椒ê图夹g(shù)，以達(dá)到能夠正確無誤地進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)操作，避免接受假票和瑕疵票據(jù)，促進(jìn)票據(jù)流通。